Rentabilizar eficazmente seu patrimônio financeiro pode encurtar substancialmente o prazo para a concretização de seus objetivos de vida e a conquista de sua independência financeira. As transformações verificadas no mercado de ativos financeiros brasileiros nos últimos anos tornaram possível incrementar consideravelmente a rentabilidade do patrimônio financeiro de pessoas e famílias sem necessariamente incorrer em riscos não toleráveis. O quadro a seguir exemplifica essa transformação:
Finanças Pessoais – Estratégia de Investimento
Estratégia de Investimento
Investimentos
tradicionais
através dos bancos
(-)
Pouca diversidade de produtos
(-)
Pouca autonomia de decisão para o investidor
(-)
Direcionado pelas metas individuais do gerente de atendimento e de rentabilidade da própria instituição
(+)
Comodidade
(+)
Segurança
O mercado em transformação:
Investimentos através de distribuidoras
de produtos financeiros (corretoras)
(+)
Aumento do portfolio de produtos
(+)
Aumento do poder de escolha do investidor – melhor rentabilização.
(-)
Conceito de diversificação utilizado não apenas como instrumento de redução de riscos mas também como fator de rentabilização das corretoras e seus parceiros
(-)
Aumento da complexidade
(-)
Incerteza em relação aos riscos incorridos
A proposta da Gotham:
Estratégia de
investimento
(+)
Uma estratégia de investimento que correlaciona rentabilidade, tolerância ao risco, objetivos de vida e independência financeira.
(+)
Incorporar ao patrimônio financeiro produtos disponíveis no mercado financeiro visando a maximização da relação Risco X Retorno
(+)
Entendimento e mensuração do risco assumido pela implementação da estratégia proposta
(+)
Utilizar o conceito de diversificação como estratégia efetiva para minimizar riscos
(+)
Identificar os distribuidores de produtos financeiros mais alinhados às necessidades estratégicas de cada investidor
A estratégia de investimento proposta pela Gotham é elaborada em conjunto e considerando o perfil de tolerância ao risco de cada cliente, seus objetivos de vida de curto, médio e longo prazos, bem como a mensuração da conquista da independência financeira através do conceito de perpetuidade do patrimônio financeiro.
A partir deste primeiro diagnóstico, a Gotham apresenta possíveis cenários baseados em uma análise fundamentalista das perspectivas macroeconômicas, utilizando os produtos disponíveis no mercado de ativos financeiros para maximizar a relação risco e retorno, priorizando ações estruturais de prazo mais alongado.
Ao analisar a estratégia de investimento proposta pela Gotham, nossos clientes identificam não apenas as melhores oportunidades disponíveis no mercado de ativos financeiros, mas também o melhor momento para utilizar cada produto em função de seus objetivos de vida, do momento econômico atual e das perspectivas macroeconômicas futuras. O quadro a seguir relaciona os principais produtos financeiros disponíveis no mercado, segregados por segmento deste mercado, com questões de direcionamento estratégico.
RENDA FIXA
RENDA FIXA
PRODUTOS
CDB
LC
LCI
LCA
Debêntures
CRI
CRA
Fundos de renda fixa
Fundos DI
QUESTÕES PARA DIRECIONAMENTO DA ESTRATÉGIA
Quais os principais fatores que podem direcionar um investimento para ativos de renda fixa?
Quais os principais fatores de risco atrelados a ativos de renda fixa?
Qual o melhor momento para se investir em ativos de renda fixa?
Como compatibilizar os objetivos de vida com investimentos em ativos de renda fixa?
Quando optar por ativos pré-fixados, indexados ao CDI ou à inflação?
Quais os ativos de renda fixa garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito e como funciona essa garantia?
Como comparar ativos de renda fixa?
Ativos que possuem isenção fiscal são sempre a melhor opção?
RENDA VARIÁVEL
RENDA VARIÁVEL
PRODUTOS
Ações
COEs
Fundos de ações
Fundos multimercado
Fundos imobiliários
ETFs
QUESTÕES PARA DIRECIONAMENTO DA ESTRATÉGIA
A tolerância ao risco do investidor é compatível com a alta volatilidade dos ativos financeiros do mercado de renda variável?
Qual o melhor momento para se investir em ativos de renda variável?
Como compatibilizar os objetivos de vida com investimentos em ativos de renda variável?
Como avaliar ativos de renda variável: (i) retorno médio histórico, (ii) conceito de “preço de ativo” baseado na volatilidade histórica, (iii) análise prospectiva baseada na expectativa de fluxo de caixa descontado, (iv) análise prospectiva baseada em indicadores de mercado.
Como comparar ativos financeiros disponíveis no mercado de renda variável?
Como correlacionar ativos de renda variável ao custo de oportunidade do mercado financeiro?
Quais os principais fatores de risco relacionados a ativos de renda variável?
TESOURO DIRETO
TESOURO DIRETO
PRODUTOS
Tesouro IPCA+
Tesouro IPCA+ com juros semestrais
Tesouro prefixado
Tesouro prefixado com juros semestrais
Tesouro Selic
QUESTÕES PARA DIRECIONAMENTO DA ESTRATÉGIA
Quais os principais fatores que podem direcionar um investimento para o tesouro direto?
Qual o melhor momento para investir no tesouro direto?
Quais os principais fatores de risco relacionados aos títulos públicos disponíveis na plataforma do tesouro direto?
Como compatibilizar os objetivos de vida com investimentos no tesouro direto?
Por que existe volatilidade na rentabilidade mensal dos investimentos em tesouro direto se estes possuem características de renda fixa?
Quais as principais diferenças entre os títulos públicos disponíveis na plataforma do tesouro direto e quando optar por papéis pré-fixados, indexados à inflação ou à taxa Selic?
PREVIDÊNCIA PRIVADA
PREV. PRIVADA
PRODUTOS
PGBL
VGBL
QUESTÕES PARA DIRECIONAMENTO DA ESTRATÉGIA
Por que direcionar investimentos a fundos de previdência?
Qual a opção mais adequada ao meu perfil tributário: PGBL ou VGBL?
Quais os principais fatores de risco atrelados a fundos de previdência?
Qual o momento mais apropriado para direcionar investimentos a fundos de previdência?
Quando optar por fundos de renda fixa ou de renda variável?
Como ponderar as vantagens tributárias com as restrições de liquidez advindas de investimentos em fundos de previdência?
MOEDAS ESTRANGEIRAS
MOEDAS
PRODUTOS
Moedas em espécie
Fundos de investimento no exterior
Investimentos diretos no exterior
QUESTÕES PARA DIRECIONAMENTO DA ESTRATÉGIA
Quais os principais fatores que podem direcionar um investimento para moedas estrangeiras ou ativos financeiros referidos nestas moedas?
Qual o melhor momento para se investir em moedas estrangeiras ou ativos financeiros referidos nestas moedas?
Quais os principais fatores de risco relacionados a moedas estrangeiras ou ativos financeiros referidos nestas moedas?
Como compatibilizar os objetivos de vida a investimentos em moedas estrangeiras ou ativos financeiros referidos nestas moedas?
Por que as variações de investimentos em ativos financeiros referidos em moedas estrangeiras nem sempre estão perfeitamente correlacionados com as flutuações dessas moedas?
Como definir o melhor ativo financeiro referido em moeda estrangeira para atingir as necessidades de vida que direcionam a este tipo de investimento?
Quando optar por adquirir ativos financeiros no exterior?
Quais as obrigações e responsabilidades do investidor que detém investimentos fora do Brasil?
Descubra como a Gotham Finance pode te ajudar
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